Wielu kierowców, a także naszych klientów jest przekonanych, że solidne ubezpieczenie ochroni przed konsekwencjami ewentualnej kradzieży – odpowiemy dziś na pytanie: czy ubezpieczenie AutoCasco (AC) + GAP to kompletna odpowiedź na kradzież samochodu?
Ubezpieczenie AC + GAP – co to jest? Jak działa?
Czym jest polisa AutoCasco wie chyba każdy aktywny właściciel/kierowca samochodu. W kwestii polisy GAP nie jest już tak klarownie – funkcjonuje sporo błędnych przekonań. W największym uproszczeniu ubezpieczenie GAP wyrównuje stratę pomiędzy odszkodowaniem z tytułu AC a realną wartością pojazdu, w przypadku kradzieży, bądź szkody całkowitej. Ubezpieczenie AC + GAP stosowane jest najczęściej w przypadku zakupu na kredyt lub skorzystania z leasingu.
Ubezpieczenie AC + GAP – przykład:
- Posiadamy pojazd o wartości 100 000 PLN w dniu zakupu, co jest poparte fakturą VAT.
- W ciągu roku suma wpłaty początkowej i rat wyniosła 30 000 PLN.
- Auto zostało skradzione po roku, a ubezpieczyciel wypłacił nam odszkodowanie w wysokości średniej rynkowej wartości samochodu.
- Ubezpieczenie GAP wyrównuje różnicę pomiędzy kwotą wypłaconą z tytułu AutoCasco a wartością pojazdu na fakturze.
Tyle teorii, a jak praktyka?
Ubezpieczenie AC + GAP, a kradzież samochodu – czy to rozwiązanie bez wad?
Pomijając naturalnie obowiązek opłacania wyższej składki ubezpieczeń, co ma wymiar ekonomiczny stojący często za opłacalnością rozwiązania, należy pochylić się także nad jeszcze kilkoma kwestiami. Bardzo często napotykamy slogany, mówiące, że GAP sprawia, iż otrzymamy 100% kwoty, którą w samochód „włożyliśmy”. Jest to tylko częściowo prawda, ale po kolei.
Zakup samochodu w kredyt/leasing – AC + GAP
Bez wątpienia finansowanie w określonym terminie jest dziś głównym sposobem zakupu nowszego i droższego auta. Sprawa jest nieco skomplikowana, posłużymy się więc hipotetyczną historią.
Zakup: Poznaliśmy ofertę dealera, po czym zdecydowaliśmy się na nowy samochód o wartości na fakturze VAT 100 000 zł brutto. Opłaciliśmy wpłatę początkową w wysokości 20% (20 000 zł), a suma rat, którą opłaciliśmy wyniosła kolejne 10 000 zł w ciągu roku. Finalnie finansowanie samochodu kosztowało nas do tej pory 30 000 zł.
Kradzież: Niestety samochód nam skradziono, a podmiot finansujący/bank wymaga od nas opłacenia pozostałej części, tj. 70 000 zł. Jeśli posiadamy AC ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, którym pokrywamy to, czego od nas chce bank. Nie mamy GAP, a efekt jest taki, że jesteśmy sporo „w plecy”, bo 30 000 zł zapłaciliśmy, a auta nie ma. Taki scenariusz nie jest jeszcze dramatyczny – dużo gorzej ma się sprawa, gdy średnia rynkowa wartość pojazdu jest niższa, niż kwota, której od nas wymaga kredytodawca/leasingodawca – wówczas, poza oczywistą stratą, musimy dołożyć z własnej kieszeni. Należy bowiem pamiętać, że ubezpieczyciele wypłacają odszkodowania na podstawie rynkowych wartości pojazdów, a te często są nienaturalnie zaniżone.
GAP: Rozważając powyższy wariant, dorzućmy GAP. Samochód skradziono, odszkodowanie AC zostało wypłacone, a różnicę pomiędzy jego wysokością a wartością pojazdu pokrywa zatem GAP. W efekcie kończy się bez problemu, a my idziemy do salonu po nowy samochód, nie straciwszy w międzyczasie pieniędzy? Nie do końca. Pamiętajmy, że ubezpieczenia pokrywają wartość pojazdu, a nie wartość kredytu/leasingu. Jeśli samochód kosztuje 100 000 zł, to leasing/kredyt kosztuje kilka/kilkanaście procent więcej ze względu na prowizje – a tego nikt nam nie odda. Dorzućmy do tego składkę AC o wartości kilku tysięcy rocznie oraz GAP, który oscyluje w okolicach 0,6 – 1,0% wartości pojazdu. W efekcie, mimo bardzo solidnej polisy, dostajemy odłamkiem w postaci straty finansowej – oczywiście nie tak dużej jak wariant bez GAP, ale wciąż mija się to ze sloganami mówiącymi o braku konsekwencji finansowych stosowania takiej polisy.
Zobacz jak złodzieje kradną dziś samochody! Kradzież BMW serii 5 metodą „na walizkę”.
Ubezpieczenie AC + GAP, a kradzież samochodu – realia.
Umiejętność liczenia na pewno się przydaje w przypadku kalkulowania strat związanych z kradzieżą pojazdu, a wypłatami odszkodowań. Do wypłaty odszkodowania musi najpierw dojść. O realiach ubezpieczeń już pisaliśmy, ale w żołnierskich słowach wygląda to na taką małą wojenkę pomiędzy ubezpieczonym a ubezpieczycielem. Ten pierwszy nie chce stracić, a Ci drudzy niechętnie wypłacają wysokie odszkodowania. Wszystko, co istotne zawsze zawarte jest w OWU – polecamy więc czytać uważnie i nie kłamać w formularzach w poszukiwaniu oszczędności, bo może się to odbić czkawką.
Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy:
-Właściciel nie posiada kluczyków i/lub dokumentów do auta.
-Samochód zaparkowaliśmy na ulicy, chociaż dokumentacja wskazuje np. na posesję lub strzeżony parking.
-Zdarzenie nie zostało zgłoszone odpowiednim służbom.
-Kluczyk znajdował się w samochodzie.
-Samochód był otwarty lub posiadał niesprawny zamek w drzwiach.
CZYTAJ WIĘCEJ…
Umiesz liczyć, licz na siebie – zabezpieczenia antykradzieżowe do samochodu
Dla jasności – nie demonizujemy ubezpieczeń, sami je posiadamy i wiemy, że dobrze skonstruowane polisy mogą uchronić przed wieloma przykrościami. Niemniej strata 5 czy 10 tysięcy złotych, to często kilku krotność wartości dobrego zabezpieczenia antykradzieżowego. Polecamy więc zestawiać ubezpieczenie, które niesie „święty spokój” wraz ze skutecznym zabezpieczeniem antykradzieżowym, który jest wydatkiem jednorazowym.
Pamiętajmy, że kradzież samochodu, to nie tylko straty materialne, ale także mnóstwo załatwiania spraw i spora uciążliwość w życiu. Nawet jeśli mamy najlepszą polisę, po co ryzykować nieprzyjemne emocje i utrudnienia w codzienności?
Ubezpieczenie AC + GAP + immobilizer CAN CanLock
Zabezpiecz-Auto to dynamicznie rozwijająca się firma – oferujemy zaawansowane technologicznie, autorskie zabezpieczenia antykradzieżowe, których działanie opieramy o magistralę CAN. Immobilizer CAN CanLock od Zabezpiecz-Auto to produkt opracowany i rozwijany w Polsce, posiadający europejską homologację E20, którego montaż nie narusza gwarancji pojazdu!
Jak działa immobilizer CanLock?
Zainteresowany? Sprawdź opinie naszych klientów i dowiedz się więcej o rozwiązaniu, jakim jest immobilizer CAN CanLock!
Dołącz do wielu
zadowolonych klientow
- Immobilizer CAN – co to jest i jak działa?
- Magistrala CAN – czym jest i jak działa?
- Kradzież auta „na walizkę” – jak się skutecznie zabezpieczyć?
- Jak wybrać dobry i skuteczny alarm do samochodu?
- Jak SKUTECZNIE zabezpieczyć samochód przed kradzieżą?
- Odcięcie zapłonu — Diesel i benzyna
- Immobilizer EV/hybryda – zabezpieczenie antykradzieżowe dla aut z silnikiem elektrycznym.
- Kradzież na lawetę – jak się odbywa i jak się chronić?
- Kradzieże kół. Jak zabezpieczyć swoje felgi i opony?
- Jak zabezpieczyć KeyLess w 2021 roku
- Najczęściej kradzione auta 2020 roku w Polsce
- Brelok zabezpieczający przed kradzieżą – jak to działa?
- Klatka Faradaya – czy to dobre zabezpieczenie antykradzieżowe?
