Co wpływa na wysokość ubezpieczenia auta?

Nie wszyscy kierowcy dobrze zdają sobie sprawę, co wpływa na wysokość ubezpieczenia. Bezszkodowa jazda i brak punktów karnych to tylko niektóre czynniki, które pomogą zmniejszyć składkę. Dzisiaj postaramy się przyjrzeć temu zagadnieniu szerzej. W jaki sposób firmy ubezpieczeniowe wyliczają wysokość składek? Czy dodatkowe zabezpieczenie antykradzieżowe może pomóc płacić mniej?

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – bezpieczeństwo pojazdu

W przeciwieństwie do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, AutoCasco nie jest wymagane przez polskie prawo. Coraz więcej osób jednak decyduje się na wykupienie dodatkowego pakietu ochrony, co ma miejsce zwłaszcza w przypadku samochodów o znacznej wartości. Składka AC wyliczana jest indywidualnie dla każdego pojazdu i może różnić się, w zależności od tego, kto i w jaki sposób będzie używał auta.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – dane kierowcy

Pierwszą kwestią, którą biorą pod uwagę ubezpieczyciele, są dane na temat kierowcy. Ciekawostką jest fakt, że składka dla dokładnie tego samego pojazdu może różnić się, w zależności od tego, kto będzie używał auta. Jedne z najwyższych składek musza płacić młodzi kierowcy (do 25 roku życia), którzy odpowiadają za dużą liczbę wypadków na polskich drogach.

Dużą rolę odgrywa również doświadczenie za kółkiem, liczone od daty wydania prawa jazdy. Może jednak dojść do sytuacji, w której osoba posiadająca auto od 20 lat ma małe doświadczenie, co skutkowało w przeszłości zdarzeniami drogowymi. Dlatego ubezpieczyciele biorą także pod uwagę historię szkodowości oraz ogólny czas ubezpieczenia danego kierowcy.

Dodatkowo, na wysokość składki wpływa również adres stałego zamieszkania użytkownika auta. Ubezpieczyciel określa w ten sposób ryzyko wypadku w strefie regionalnej (w miastach do wypadków dochodzi częściej, niż na wsiach) oraz ryzyko dokonania kradzieży pojazdu.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – wartość pojazdu

Jeśli mówimy o tym, co wpływa na wysokość ubezpieczenia, nie sposób nie wspomnieć o wartości rynkowej pojazdu. Zasada tu jest dość prosta – im droższe auto, tym większe są wydatki ubezpieczyciela, co przekłada się na wysokość opłat. Droższe i bardziej luksusowe modele samochodów wymagają większych nakładów finansowych, chociażby ze względu na wyższe ceny części i usług w przypadku ewentualnej naprawy. Dlatego koszty AC są niższe w przypadku tańszych marek.  

Wysokość składki zmniejsza się również wraz z wiekiem pojazdu. W miarę upływu lat auto traci na wartości, przez co jego obsługa również tanieje. A to znajduje odzwierciedlenie w wysokości składki.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – model i marka

Kolejnymi kryteriami wpływającymi na wysokość składki AC są model i marka samochodu. Niektóre pojazdy są po prostu tańsze w naprawie. Dlatego, obliczając koszt AC, ubezpieczyciel sprawdza ceny napraw i poszczególnych części dla danego modelu pojazdu, a także analizuje jego obecność w statystykach wypadków drogowych.

Poza tym, niektóre marki i modele samochodów budzą mniejsze zainteresowanie złodziei, przez co rzadziej padają ich łupem. To również wpływa na końcową wysokość opłat. Warto jednak zwrócić tu uwagę na pewną zależność. Złodzieje, gdy chcą ukraść samochód, często kierują się możliwością zbycia danego auta. Ciężej jest bez „wtopy” sprzedać luksusowe Ferrari, aniżeli popularną Toyotę – gdyby ubezpieczyciele brali pod uwagę tylko ten parametr, to AC dla Toyoty byłoby dużo wyższe, niż w przypadku Ferrari.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – miejsce parkowania

Niektórych, zwłaszcza świeżo upieczonych kierowców, może dziwić fakt, że ubezpieczyciele bardzo dokładnie wypytują o miejsce parkowania pojazdu. Najlepszym wyjściem oczywiście jest parkowanie w przydomowym garażu, gdzie istnieje najmniejsze ryzyko, że samochód zostanie zniszczony lub skradziony.

Jeśli parkujemy na parkingu podziemnym w bloku lub „pod chmurką” to nie dziwmy się, że przełoży się to na znaczną podwyżkę ubezpieczenia AC. Wybierając miejsce do parkowania powinniśmy zwrócić również uwagę na liczbę zabezpieczeń parkingu (brama, kamery, strażnik) oraz na jego status formalny. Warto tu pamiętać, że uiszczanie opłaty za parkowanie nie oznacza, że dane miejsce jest strzeżone!

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – zakres ochrony

Im większy zakres ochrony samochodu, tym większą składkę zapłacimy. Do wyboru mamy wiele opcji, bowiem firmy ubezpieczeniowe prześcigają się w tworzeniu ofert. Musimy m.in. zdecydować, czy ubezpieczenie będzie pokrywało tylko i wyłącznie kolizję z innymi pojazdami, czy również ze zwierzętami, ludźmi lub przedmiotami. Sytuacje na polskich drogach bywają różne, dlatego decydując się na ubezpieczenie AC, warto zdecydować się na nieco obszerniejszy pakiet.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – zabezpieczenia antykradzieżowe

Ostatnim czynnikiem, który wpływa na wysokość ubezpieczenia AC, jest liczba zainstalowanych w pojeździe, dodatkowych zabezpieczeń antykradzieżowych. Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej, należy zapoznać się z działem pt. Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Znajdziemy tam wszystkie niezbędne informacje, dotyczące np. kwestii wyłączenia ubezpieczyciela z odpowiedzialności z powodu rażącego niedbalstwa właściciela pojazdu.

ile zabezpieczeń należy zamontować, żeby w przypadku kradzieży nie było mowy o rażącym niedbalstwie? Dużo zależy od wartości auta. W przypadku pojazdów wartych kilkadziesiąt tysięcy złotych wystarczy jedno zabezpieczenie, a ich liczba rośnie wraz z ceną, za jaką pojazd opuścił salon lub komis.

Co wpływa na wysokość ubezpieczenia AC – zabezpieczenie antykradzieżowe CanLock

Ubezpieczyciele zwracają uwagę nie tylko na liczbę zabezpieczeń, ale również ich rodzaj. Słabo oceniane są blokady mechaniczne, z którymi może sobie poradzić zwykła piłka do metalu lub śrubokręt. Na najwyższe obniżki składki AC możemy liczyć tylko wówczas, jeśli wyposażymy swoje auto w pełni cyfrowe zabezpieczenie antykradzieżowe. Oferowana przez Zabezpiecz-Auto.pl, blokada antykradzieżowe CanLock, jest właśnie takim rozwiązaniem.

Urządzenie współpracuje z magistralą CAN i blokuje przesyłanie sygnałów do kluczowych komponentów samochodu, takich jak rozrusznik lub skrzynia biegów. Bez odpowiedniej autoryzacji (kod PIN, brelok Bluetooth, aplikacja mobilna), złodziej nie będzie w stanie odjechać samochodem.

Dowiedz się więcej:

• Jak CanLock ochronił właściciela przed stratą pojazdu? Przeczytaj.
• Keyless Protector vs CanLock – co lepiej chroni przed kradzieżą?
• Do czego może prowadzić nieumiejętny montaż zabezpieczenia antykradzieżowego?
• Zabezpieczenie antykradzieżowe CanLock – wersje urządzenia
• Kradzież „na walizkę” – co to takiego?
• Kradzież „na lawetę” – na czym polega?
• Kradzież „na gameboya” – co warto wiedzieć?
• TOP5 – najlepsze zabezpieczenia antykradzieżowe
• Immobilizer CAN – jak działa?
• Keyless Protector vs CanLock – co lepiej chroni przed kradzieżą?
• Autoalarm z GPS – porównanie najpopularniejszych modeli